El Aumento de la Mora en los Créditos al Consumo en México

En octubre, el portafolio de préstamos en mora de los créditos al consumo reportado por los bancos mexicanos alcanzó la cifra récord de 53,895 millones de pesos (2.9 mil millones de dólares), según el Banco de México (Banxico). Este preocupante aumento ha dejado ver las dificultades económicas que enfrentan muchas familias en el país.

Análisis del Crédito al Consumo

El saldo en mora de los créditos al consumo, que incluye tarjetas de crédito, préstamos nómina, préstamos personales y créditos automotrices, representó un 3.3% del total del portafolio de préstamos de los bancos privados a finales de octubre, el cual ascendía a cerca de 1.6 billones de pesos (87.4 mil millones de dólares).

Tarjetas de Crédito

La morosidad en las tarjetas de crédito ha venido aumentando, y aunque se reportó un leve descenso del 1.2% en comparación con el mismo mes de 2024, el saldo en mora alcanzó los 16,944 millones de pesos (929 millones de dólares). Esta morosidad equivale al 3.5% del portafolio actual, que suma 482.5 mil millones de pesos (26.4 mil millones de dólares).

Préstamos Nómina

La tasa de morosidad en los préstamos nómina, que asciende a 12 mil millones de pesos (656 millones de dólares), subió un 5.3% en comparación con el año anterior, representando el 2.8% del total del portafolio actual de 425 mil millones de pesos (23.2 mil millones de dólares).

Préstamos Personales

Los préstamos personales registraron el mayor incremento en las tasas de morosidad, aumentando un 47% en términos reales en comparación con octubre de 2024. El saldo pendiente reportado por Banxico fue de 17.1 mil millones de pesos (934 millones de dólares), lo cual representa un alarmante 6.1% del portafolio actual.

Contexto Económico

Este aumento en los préstamos en mora no es un fenómeno nuevo. Desde hace varios meses, el portafolio ha estado creciendo de manera preocupante. Durante el periodo de informes de junio de 2025, Banxico reveló que había alcanzado un récord de 47.35 mil millones de pesos (2.6 mil millones de dólares). Para septiembre, esa cifra había crecido a 49,494 millones de pesos (2.7 mil millones de dólares), marcando un incremento del 7.7% respecto a septiembre de 2024.

El último informe sobre tasas de morosidad llega en un momento en que la economía se ha estancado, justo antes de los dos meses más activos para el sistema financiero: noviembre y diciembre, que incluyen el evento de compras El Buen Fin y el inicio del periodo de ventas de fin de año.

Crecimiento Económico

El crecimiento económico negativo registrado en el tercer trimestre de 2025 fue la primera caída desde el primer trimestre de 2021, cuando el PIB bajó un 2.6% debido a la crisis económica y sanitaria provocada por la pandemia de COVID-19.

Impacto en el Bienestar de los Consumidores

El aumento en los préstamos no productivos refleja las presiones económicas que enfrentan las familias en un contexto de desaceleración económica. El periódico Debate sugiere que las instituciones financieras y las autoridades gubernamentales podrían necesitar tomar medidas para mitigar el impacto en la economía y en el bienestar de los consumidores.

Conclusión

El creciente número de préstamos en mora en el sector de créditos al consumo es un claro indicador de las dificultades económicas actuales. Es necesario que se tomen acciones para aliviar la carga financiera sobre las familias y promover un entorno más estable.

• El portafolio de créditos en mora alcanzó 53.895 millones de pesos en octubre.
• La morosidad en tarjetas de crédito y préstamos personales ha aumentado significativamente.
• El crecimiento económico negativo ha aumentado la presión sobre los consumidores.
• Es crucial que las autoridades tomen medidas para mitigar el impacto en la economía.